Cómo te califica el Buró de Crédito

En el Buró de Crédito estamos todos los que hemos obtenido un financiamiento o un servicio a plazos. Este organismo es el punto de referencia donde está registrado todo nuestro historial crediticio, tanto los pagos puntuales como los retrasos.

Sin embargo, aunque estés pasando momentos difíciles y el área de cobranza de algún almacén de prestigio te llame varias veces al día con la amenaza de enviarte al Buró, no te preocupes antes de tiempo. Por ello a continuación te decimos cómo te califica esta institución que no es más que un medio de referencia sobre tu capacidad de pago.

Empecemos por la conveniencia de que tu historial siempre muestre pagos oportunos, porque así tendrás una forma confiable de avalar que eres una persona cumplida con tus adeudos. Ese historial se conoce como 'Reporte de Crédito Especial' y es tu carta de presentación al momento de solicitar cualquier financiamiento.

Borrón y cuenta nueva

Debes saber que los créditos registrados en Buró de Crédito algún día quedan eliminados, incluso antes de lo que te imaginas.

Por ejemplo, si debes:

25 UDIS, más o menos $113 pesos, se elimina después de un año.

500 UDIS, más o menos $ 2,260 pesos, se elimina después de dos años.

1,000 UDIS, más o menos $4,520 pesos, se elimina después de cuatro años.

Estos plazos comienzan a correr a partir de la primera vez que el Otorgante (almacén, servicio, banco, Sofol, etcétera) reportó los créditos con un atraso o desde la última vez que actualizó tus datos en el Buró de Crédito.

En cuanto a los adeudos mayores a 1,000 UDIS, éstos se eliminan al cumplir seis años en la base de datos del Buró, siempre y cuando sean menores a 400 mil UDIS, más o menos $1.7 millones de pesos, el crédito no se encuentre en proceso judicial o no hayas cometido algún fraude.

(Los plazos para borrar la información fueron establecidos por la Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia y por las Reglas Generales emitidas por el Banco de México.)

Sin embargo, te recomendamos que no esperes a que se borre la información para que mejore tu historial crediticio. En cuanto puedas ponte al corriente y el historial mostrará que estás cumpliendo con tus pagos.

Cómo se refleja tu historial

En la sección 'Histórico de pagos' de tu 'Reporte de Crédito Especial' se muestra la puntualidad con la que has pagado en los últimos 24 meses:

En cada mes que hayas pagado puntualmente aparece un 1.

Si te atrasas entre 1 y 29 días, aparecerá un 2.

Si el atraso es de 2 meses aparecerá un 3 y así sucesivamente hasta llegar a 7.

Cuando los atrasos son mayores a 12 meses se coloca el número 9 en la casilla más reciente del histórico de pagos.

El histórico de pagos cambia de acuerdo a tu comportamiento. Si te pones al corriente, la siguiente casilla ya no mostrará un 9 sino un 1. Así mientras más pequeños son los números, tu comportamiento es mejor.

Para expresar con mayor precisión la forma en que estás cubriendo tus adeudos, debajo del histórico de pagos los otorgantes de crédito asignan una Clave de Observación que muestra el camino que estas usando para ponerte al corriente.

Estas Claves de Observación muestran si te pones al corriente a través del pago total del adeudo:

(CL).- Una reestructura sin pago menor

(RV).- Una reestructura con quita solicitada por ti

(LC).- Una reestructura con quita a iniciativa del Otorgante

(LG).- Una reestructura con quita a iniciativa de un programa gubernamental

Quita=  A quien le debes decide que pagues solo una parte

¿Te negaron un crédito?

El Buró de Crédito no decide si una solicitud debe ser aprobada o no. Su labor es solamente entregar tu reporte de crédito a los Otorgantes que tú mismo autorices, por ejemplo: Cablevisión, Liverpool, Sears, todos los bancos, que además toman en cuenta factores como ingreso actual, edad y compromisos de pago recurrentes como pago de colegiaturas, número de dependientes económicos, entre otros, para calcular si pagarás bien en caso de que aprueben tu solicitud.

Ojo con tu nivel de deuda

Si tienes ya varios créditos y usas un porcentaje alto de los límites de tus tarjetas es probable que una parte importante de tus ingresos esté ya comprometida con los pagos y te quede poco margen para  un nuevo crédito. Busca ocupar  máximo el 50% del límite de tus tarjetas y que el pago de tus adeudos no consuma más del 30% de tus ingresos mensuales.

Si no aprueban tu solicitud de crédito y tu 'Reporte de Crédito Especial' no presenta errores, retrasos de pago o montos elevados de deuda, es probable que el Otorgante esté enfocado a clientes con un perfil distinto al tuyo. En este caso te recomendamos buscar otro proveedor de crédito que se enfoque a clientes con un perfil más cercano al tuyo.

Ahora, si aparecen adeudos que no conoces, presenta de inmediato tu reclamación en la página web:www.burodecredito.com.mx/pfreclamaciones.html

Si vas a comprar casa…

¿Conviene solicitar un crédito junto con otra persona que está boletinada en el Buró?

No existe el 'boletinamiento' porque nadie puede consultar el historial crediticio de una persona sin contar con su autorización expresa. Para aumentar las probabilidades de obtener financiamiento es conveniente que las personas que soliciten juntas un financiamiento o las que participen como avales u obligados solidarios cuenten también con un historial sano.

¿Cuándo voy a comprar una propiedad, qué es lo primero que se fija el Buró?

El Buró de Crédito no analiza solicitudes de financiamiento ni emite recomendación alguna sobre si deben ser o no aprobadas. Su papel es integrar el historial crediticio de los consumidores y entregarlo a las empresas otorgantes que ellos mismos autoricen.

¿Qué debo evitar para caer en manos del Buró?

Estar en Buró de Crédito simplemente significa contar con un historial crediticio que muestra los créditos que hemos obtenido y la forma en que los hemos pagado. Por eso es importante pagar a tiempo y mantener un nivel de endeudamiento adecuado acorde con tu capacidad de pago. Si pagas tus créditos con puntualidad y no tienes utilizado más del 50% de tus líneas de crédito, estas formando un historial sano que te ayudará a mejorar tus probabilidades de obtener nuevos financiamientos.

Reporte de Crédito Especial sin costo

Por ley tienes derecho a uno gratis cada 12 meses. Los reportes adicionales en el mismo periodo tendrán un costo de $16.50 pesos cada uno.

Requisitos para obtenerlo, ten a la mano la siguiente información de los créditos que tengas:

• Tarjeta de Crédito: Último estado de cuenta.

• Crédito Automotriz: Número de crédito e institución (Excepto si tiene más de 6 años de liquidación).

Para más información puedes llamar al 01800 640 7920 si resides en el interior de la República; o al 5449 4954 de la Ciudad de México.

Fuente: metroscubicos.com